Wachsender PCI-Scope
Der PCI-DSS-Audit-Scope wächst leise mit jedem neuen Microservice. Wir tokenisieren früh und isolieren Karteninhaberdaten, um die Audit-Grenze klein zu halten.
DSGVO PCI DSS BaFin BAIT KI-nativ
FinTech-Softwareentwicklung für regulierte DACH-Finanzdienstleister
YuSMP Group baut produktive FinTech-Software für Zahlungsdienstleister, Kreditgeber, Wallets, Neobanken und Trading-Desks in Deutschland, Österreich und der Schweiz. 80+ Senior-Entwickler liefern im PCI-DSS-Scope, kooperieren mit QSAs bei Assessments und entwickeln KYC/AML, Open Banking sowie Echtzeit-Zahlungs-Flows, die BaFin-, FINMA- und FMA-Aufsicht standhalten. Unsere Architekturen sind BAIT-, MaRisk- und DORA-konform ab Tag eins.
Wir liefern individuelles FinTech-Engineering für vier Käuferprofile: Zahlungsabwickler und PSPs für Karten-, SEPA-, SEPA-Instant- und Lastschrift-Volumen; Verbraucher- und KMU-Kreditgeber mit KYC/AML, Underwriting und Servicing; Wallet-, BNPL- und Neobank-Teams auf Banking-as-a-Service-Schienen; sowie Trading-Desks mit Marktdaten-, Execution- und Post-Trade-Workflows. Unsere Delivery-Teams arbeiten im PCI-DSS-Scope, koordinieren Assessments mit Partner-QSAs und entwerfen für PSD2, Open Banking (Berlin Group / EBA NextGenPSD2), SEPA Instant sowie BaFin-, FINMA- und FMA-Erwartungen. DSGVO-Konformität, GoBD-relevante Buchhaltungsdatenarchitektur, SOC 2 Type II in Vorbereitung und ISO 27001 ready liegen unter jedem Engagement. Projekt-Sprints ab 25.000 EUR. Dedizierte Teams ab 12.000 EUR/Monat pro Sitz.
Herausforderungen
Branchenherausforderungen, die wir lösen
PSD2-SCA-Reibung
Starke Kundenauthentifizierung tötet die Conversion, wenn sie pauschal angewendet wird. Wir tunen risikobasierte Ausnahmen und 3DS2-Flows für messbares Uplift — innerhalb der BaFin-Auslegung.
Legacy-Core-Integration
Mainframe- und alternde Kernbankensysteme bremsen die Produktgeschwindigkeit. Wir umhüllen sie mit ereignisgesteuerten Fassaden und Strangler-Pattern-Migrationen.
AML-Signal-Rauschen
Reine Regel-Überwachung überflutet Analysten mit False Positives. Wir ergänzen ML-Scoring und Feedback-Loops, um die True-Positive-Rate zu heben — GwG-auditierbar.
DORA + BAIT-Bereitschaft
ICT-Risikoregister, Drittparteien-Konzentration und Resilienz-Tests sind nicht mehr verhandelbar. Wir bauen sie ein, statt sie aufzukleben. BAIT-Konformität ab dem ersten Sprint.
Grenzüberschreitende Daten
Multi-Jurisdiktions-Deployments benötigen sorgfältige Datenresidenz und SCC-Behandlung. EU-Datenresidenz standardmäßig (Frankfurt), Schweizer Datenresidenz (Zürich) bei FINMA-Auflagen.
Lösungen
Lösungen, die wir bauen
Zahlungs-Plattformen
Acquiring, Issuing und Orchestrierung mit Token-Vaults, 3DS2, Rückerstattungen und Reconciliation über deutsche, europäische und internationale Kartensysteme.
Kredit und BNPL
Origination, Decisioning, Servicing und Inkasso mit erklärbaren Scoring-Modellen — DSGVO Art. 22-konform — und SCHUFA-/CRIF-Anbindung.
Neobanking
Core-Ledger, Konten, Karten, FX und Onboarding-Stacks für lizenzierte E-Geld-Institute und Challenger-Banken — BaFin-, FINMA- oder FMA-konform.
Trading und Brokerage
Order-Management, Marktdaten, Execution und Post-Trade für Retail- und Pro-Investoren unter MiFID II und WpHG.
KYC/AML und Compliance
Identitätsverifikation (VideoIdent, eIDAS), Sanktions- und PEP-Screening, Transaktionsmonitoring, GwG-Verdachtsmeldungen an die FIU.
Embedded Finance
Banking-as-a-Service-APIs, Partner-Onboarding, White-Label-Wallets und Revenue-Share-Reporting.
Stack
Technologie-Stack
Java, Kotlin, Go, Node.js, TypeScript, Python, PostgreSQL, Kafka, Redis, Temporal, Kubernetes, Terraform, AWS Frankfurt, Azure Germany, GCP Frankfurt, HashiCorp Vault, OpenSearch.
Compliance
Compliance & Regulierung
DSGVO-konform · BSI IT-Grundschutz orientiert · ISO 27001 ready · SOC 2 Type II in Vorbereitung · TISAX-erfahren
EU / DACH
- PSD2 — SCA, 3DS2, AISP/PISP-Integrationen, Berlin Group.
- DORA — ICT-Risiko, Incident-Reporting, Resilienz-Tests.
- MiCA — Krypto-Emission, Verwahrung und Marktmissbrauchs-Controls.
- BaFin BAIT & MaRisk AT 7.2 — IT-Governance, Informationsrisikomanagement.
- KWG §25a — Auslagerungs-Anforderungen, Notfallkonzepte.
- GwG — KYC, PEP/Sanktionen, FIU-Verdachtsmeldungen.
- ZAG — Zahlungsdienste-Aufsichtsgesetz für ZIs und EGIs.
- DSGVO — Rechtsgrundlage, Datenresidenz, DSAR-Automatisierung.
- GoBD — revisionssichere Buchungs- und Beleg-Archivierung.
Schweiz & Österreich
- FINMA-RS 2008/21 — operationelle Risiken, IT-Sicherheit (CH).
- FINMA-RS 2018/3 — Outsourcing für Banken und Versicherer (CH).
- nFADP — revidiertes Schweizer Datenschutzgesetz.
- FMA-Mindestanforderungen — IT-Risikomanagement (AT).
- BWG §39 — allgemeine Sorgfaltspflichten österreichischer Banken.
Gemeinsam: PCI DSS v4.0 — Tokenisierung, Scope-Reduktion, audit-fähiges Logging.
Cases
Ausgewählte FinTech-Cases
Plonq — Zahlungs-Orchestrierung
Acquiring-Router mit Smart-Retries hob die Autorisierungsrate um 4,1 Prozentpunkte über europäische und internationale Kartensysteme.
Helios — Kredit-Core
Origination- und Servicing-Plattform in 7 Monaten gelauncht, Decisioning unter 800ms p95, SCHUFA-Anbindung inklusive.
Northwind — AML-Monitoring
ML-erweitertes Transaktionsmonitoring senkte False Positives um 38% bei voller GwG-Auditierbarkeit.
Warum YuSMP
Warum FinTech-Teams YuSMP wählen
Regulierungs-erfahrene Entwickler
Senior-Entwickler, fließend in PSD2, DORA, MiCA, BaFin BAIT/MaRisk und FINMA-Rundschreiben — nicht beim Audit lernen.
DACH-Datenresidenz
EU-Datenresidenz standardmäßig (Frankfurt, Berlin) · Schweizer Datenresidenz (Zürich) bei FINMA-Auflagen. SCCs nur wenn wirklich nötig.
Audit-fähige Auslieferung
Jedes Release liefert nachvollziehbare Change-Records, SBOMs und Threat-Model-Deltas. GoBD-konforme Archivierung.
FAQ
FinTech FAQ
Bauen Sie PCI-DSS-konforme Zahlungssysteme?
Ja. Wir entwerfen Karteninhaber-Architekturen mit Tokenisierung, Scope-Reduktion und Audit-Trails konform zu PCI DSS v4.0 und kooperieren mit QSAs für die formelle Zertifizierung.
Setzen Sie PSD2 Starke Kundenauthentifizierung um?
Wir implementieren PSD2 SCA mit risikobasierten Ausnahmen, 3DS2-Flows und AISP/PISP-Anbindungen über lizenzierte Provider. Wir berücksichtigen BaFin-Erläuterungen zu SCA-Exemptions und arbeiten mit Bundesbank-Vorgaben für SEPA Instant.
Wie gehen Sie mit DORA und operationaler Resilienz um?
Wir kartieren ICT-Risiken, etablieren Incident-Klassifizierung, Drittparteien-Register und Resilienz-Tests gemäß DORA-Artikeln 5-15 ab Tag eins der Architektur. Für deutsche Institute spiegeln wir das Programm gegen BAIT und MaRisk AT 7.2.
Welche BaFin-Anforderungen (BAIT, MaRisk, ZAG) decken Sie ab?
Wir liefern unter BAIT (IT-Strategie, IT-Governance, Informationsrisikomanagement), MaRisk AT 7.2 sowie ZAG-konformen Architekturen für Zahlungsinstitute und E-Geld-Institute. KWG §25a (Auslagerungs-Anforderungen) wird im Vertragswerk berücksichtigt.
Haben Sie Krypto- und MiCA-Erfahrung?
Ja. Wir liefern Custody-, Exchange- und Tokenisierungs-Plattformen mit MiCA-konformer Governance, Marktmissbrauchs-Controls und Travel-Rule-Integration. Für deutsche Krypto-Verwahrer berücksichtigen wir die BaFin-Verwahrlizenz nach §1 Abs. 1a Satz 2 Nr. 6 KWG.
Was ist mit KYC/AML-Automatisierung und GwG?
Wir integrieren Identitätsdienstleister (eIDAS, VideoIdent gemäß BaFin-Rundschreiben), Sanktions- und PEP-Screening, Transaktionsmonitoring mit anpassbaren Regel-Engines und ML-Scoring sowie GwG-konforme Verdachtsmeldungen an die FIU.
Ihr nächstes FinTech-Produkt mit Senior-Entwicklern aus EU ausliefern
Antwort innerhalb eines Geschäftstages. NDA auf Anfrage.