BaFin-Lizenzierungsdruck
§32-KWG- und ZAG-Anträge setzen robuste IT-Governance voraus. Wir liefern BAIT-konforme Architekturen und Dokumentation, die BaFin-Prüfern standhalten.
DSGVO BaFin DORA PSD2
FinTech-Softwareentwicklung für BaFin-regulierte Finanzdienstleister im DACH-Raum
YuSMP Group entwickelt FinTech-Software für Zahlungsdienstleister, Neobanken, Kreditgeber und Trading-Desks in Deutschland, Österreich und der Schweiz. Unsere Senior-Entwickler kennen BaFin-Lizenzierung (§32 KWG, ZAG), BAIT, DORA, PSD2/Open Banking sowie GwG-konforme AML/KYC-Anforderungen — und bauen Systeme, die BaFin-Prüfungen standhalten.
Deutsche, österreichische und Schweizer FinTechs stehen vor einem einzigartigen Regulierungsumfeld: BaFin-Lizenzierung nach §32 KWG oder ZAG, BAIT-konformes IT-Risikorahmenwerk, MaRisk-Anforderungen und — seit Januar 2025 — DORA für alle EU-Finanzinstitute. Hinzu kommen GwG-Pflichten (AML/KYC), PSD2/Open-Banking-Integration, SEPA-Zahlungsverkehr mit Instant-Payment-Pflicht sowie für Krypto-Angebote MiCA-Compliance. Der DACH-Markt ist geprägt durch das Sparkassen-Finanzgruppe-Ökosystem, die DZ-Bank-Gruppe und die Deutsche-Börse-Infrastruktur — jedes mit eigenen API-Schnittstellen und Partneranforderungen. YuSMP Group bedient vier DACH-Käuferprofile: Zahlungsdienstleister und PSPs mit SEPA-Instant-, SWIFT- und Kartenprozessing-Volumina; Kreditgeber und BNPL-Anbieter mit GwG-konformem KYC-Onboarding, Robo-Advisory und Scoring; Neobanken und E-Geld-Institute auf Banking-as-a-Service-Infrastruktur mit Kernbankensystem-Anbindung; sowie Trading-Desks mit MiFID-II-konformem Order-Management, Krypto-Verwahrung und Post-Trade. DSGVO, ISO-27001-Bereitschaft und SOC-2-Type-II-Fortschritt sind in jedem Engagement enthalten. Mehr zu unserer Umsetzung unter Individuelle Softwareentwicklung.
Herausforderungen
Typische DACH-FinTech-Herausforderungen, die wir lösen
PSD2-SCA-Reibung
Starke Kundenauthentifizierung schadet der Conversion bei pauschaler Anwendung. Wir optimieren risikobasierte Ausnahmen nach BaFin-Merkblatt und 3DS2-Flows für messbares Uplift.
Legacy-Kernbanken-Integration
Veraltete Kernbankensysteme bremsen die Produktgeschwindigkeit. Wir kapseln sie mit ereignisgesteuerten Fassaden und Strangler-Pattern-Migrationen.
GwG-konformes AML-Monitoring
Reine Regelüberwachung erzeugt übermäßige FIU-Verdachtsmeldungen. Wir ergänzen ML-Scoring und Feedback-Loops für eine GwG-gerechte, effiziente Erkennung.
DORA ab Januar 2025
ICT-Risikoregister, Drittparteien-Konzentration und Resilienz-Tests sind für alle EU-Finanzunternehmen Pflicht. Wir integrieren sie von Anfang an — nicht nachträglich.
EU-Datenresidenz & DSGVO
DSGVO-konforme Datenresidenz in Rechenzentren der EU (Frankfurt, Amsterdam) als Standard. Standardvertragsklauseln nur wenn wirklich erforderlich.
Lösungen
Lösungen, die wir bauen
Zahlungsabwicklungs-Plattformen
Acquiring, Issuing und Orchestrierung mit Token-Vaults, 3DS2, SEPA-Instant-Payment, Rückerstattungen und Reconciliation für das DACH-Kartenökosystem.
Kredit und BNPL
Origination, Decisioning, Servicing und Inkasso mit erklärbaren Scoring-Modellen, Robo-Advisory-Integration und regulatorischem Reporting nach MaRisk.
Neobanking & Kernbankensystem
Core-Ledger, Konten, Karten, FX und Onboarding-Stacks für lizenzierte E-Geld-Institute und Challenger-Banken mit Kernbankensystem-Anbindung via XS2A.
Trading und Brokerage
Order-Management, Marktdaten, Execution und Post-Trade für Retail- und Pro-Investoren unter MiFID II mit Krypto-Verwahrung nach MiCA.
RegTech: KYC/AML und Compliance
GwG-konforme Identitätsverifikation, Sanktions- und PEP-Screening, ML-gestütztes Transaktionsmonitoring, FIU-Verdachtsmeldungs-Management.
Embedded Finance
Banking-as-a-Service-APIs, Partner-Onboarding, White-Label-Wallets und Revenue-Share-Reporting für das Sparkassen- und DZ-Bank-Partner-Ökosystem.
Stack
Technologie-Stack
Java, Kotlin, Go, Node.js, TypeScript, Python, PostgreSQL, Kafka, Redis, Temporal, Kubernetes, Terraform, AWS, GCP, Vault, OpenSearch.
Compliance
Compliance & Regulierung
DSGVO-konform · ISO-27001-bereit · SOC 2 Type II in Vorbereitung · BaFin-Prüfungsbereit · DORA ab 2025
DACH & EU
- BaFin / §32 KWG, ZAG — Lizenzierungsreife, IT-Governance nach BAIT.
- BAIT / MaRisk — IT-Risikorahmenwerk, Auslagerungsmanagement, BCM.
- DORA (ab Jan. 2025) — ICT-Risiko, Incident-Reporting, Drittparteien-Register, Resilienz-Tests.
- PSD2 / Open Banking — SCA, 3DS2, AISP/PISP-Integrationen, XS2A-Schnittstellen.
- GwG / 6AMLD — AML/KYC, FIU-Verdachtsmeldungen, Sanktionslistenabgleich.
- MiCA — Krypto-Asset-Emission, Verwahrung, Marktmissbrauchs-Controls.
- DSGVO — Rechtsgrundlage, EU-Datenresidenz, DSAR-Automatisierung.
International
- PCI DSS v4.0 — Tokenisierung, Scope-Reduktion, Audit-fähiges Logging.
- MiFID II — Order-Management, Best Execution, Transparenz für Trading-Desks.
- ISO 27001 — ISMS-Bereitschaft für regulatorische und Enterprise-Kunden.
- SOC 2 Type II — Sicherheits-, Verfügbarkeits- und Vertraulichkeitsnachweise.
- GLBA / BSA/AML (US) — Für internationale Projekte mit US-Präsenz.
Cases
Ausgewählte FinTech-Fallstudien
FinTech · Lending
Loan Conveyor
Hochvolumige Kreditentscheidungs-Engine auf Laravel — automatisiertes Scoring, Kreditüb-Integration und 10-fach schnellere Entscheidungen.
Auto · FinTech
AutoFinance
Händler-Webplattform, die alle Kfz-Finanzierungsanfragen in eine nachverfolgbare Queue mit Bitrix24-CRM-Sync leitet.
FinTech · Lending
Quick Loans Website
Laravel + React Mikrokreditplattform — Kreditnehmer-Dashboard mit E-Signatur, Zeichner-Arbeitsplatz, Inkasso, Buchhaltung und Administration.
Warum YuSMP
Warum DACH-FinTech-Teams YuSMP als Nearshoring-Partner wählen
BaFin- und DORA-erfahrene Entwickler
Senior-Entwickler, die BAIT, MaRisk, GwG, PSD2 und DORA aus der Praxis kennen — nicht auf Ihrem Projekt lernend.
EU-Datenresidenz als Standard
Deployment in EU-Rechenzentren (Frankfurt, Amsterdam) als Voreinstellung. Kein unnötiger Datentransfer in Drittstaaten, DSGVO-Anforderungen ab Tag eins erfüllt.
Prüfungsfähige Auslieferung
Jedes Release beinhaltet nachvollziehbare Change-Records, SBOMs und Threat-Model-Deltas — bereit für BaFin-Sonderprüfungen und DORA-Audits.
Was Kunden sagen
Live-Preise über mehrere Börsen zu aggregieren und dabei die Latenz unter 500 ms zu halten ist wirklich hartes Engineering. YuSMP entwickelte den Multi-Exchange-Feed, Echtzeit-Token-Charts und den Listing-Workflow zu einer kohärenten Plattform. Wir hatten seit dem Launch keinen einzigen Ausfall.
Eine Kreditentscheidungs-Engine, die zehnmal schneller genehmigt, entsteht nicht zufällig. YuSMP entwickelte die Scoring-Pipeline, die Integration mit Kreditbüros und ein Back-Office, das unsere Underwriter gerne nutzen. Die Genehmigungszeit sank von zwei Tagen auf unter vier Stunden.
FAQ
FinTech FAQ
Wie helfen Sie bei der BaFin-konformen FinTech-Entwicklung?
Wir begleiten FinTechs von der technischen Architektur bis zur BaFin-Einreichung: Zahlungsdienste nach ZAG, Kreditinstituts-IT nach §32 KWG, BAIT-konformes IT-Risikorahmenwerk und MaRisk-gerechte Prozessdokumentation. Unsere Entwickler kennen die BaFin-Auslegungshinweise und bauen prüfungsfähige Systeme.
Wie setzen Sie PSD2 und Open Banking im DACH-Raum um?
Wir implementieren PSD2 SCA mit risikobasierten Ausnahmen, 3DS2-Flows und AISP/PISP-Anbindungen. Dabei berücksichtigen wir BaFin-Merkblätter zu SCA-Exemptions, Bundesbank-Vorgaben für SEPA Instant und XS2A-Schnittstellen für deutsche Kernbanksysteme.
Wie decken Sie DORA und IT-Resilienz für deutsche Finanzunternehmen ab?
Wir kartieren ICT-Risiken nach DORA-Artikeln 5-15, etablieren Incident-Klassifizierung, Drittparteien-Register (inkl. BAIT-Anforderungen an Auslagerungen) und Resilienz-Tests ab Tag eins der Architektur. DORA gilt seit Januar 2025 für alle regulierten EU-Finanzunternehmen.
Was leisten Sie bei GwG-konformer AML/KYC-Software?
Wir entwickeln GwG-konforme Systeme mit regelbasiertem Transaktionsmonitoring, ML-gestütztem Scoring, PEP- und Sanktionslistenabgleich sowie automatisierten Verdachtsmeldungs-Workflows an die FIU. Die Lösungen genügen den EBA-Leitlinien zur Risikobasierten Überwachung.
Haben Sie Erfahrung mit MiCA und Krypto-Regulierung in der EU?
Ja. Wir entwickeln Custody-, Exchange- und Tokenisierungs-Plattformen mit MiCA-konformer Governance, Marktmissbrauchs-Controls und Travel-Rule-Integration für den deutschen und EU-weiten Markt.
Beinhalten Ihre Projekte PCI-DSS-Scope-Reduktion?
Ja. Wir tokenisieren früh und isolieren Karteninhaberdaten, um den PCI-DSS-v4.0-Audit-Scope minimal zu halten. Wir koordinieren Assessments mit Partner-QSAs und liefern lückenlose Audit-Trails für den Nachweis gegenüber Acquirern und BaFin.
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Aus dem Blog
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