Wachsender PCI-Scope
Der PCI-DSS-Audit-Scope wächst mit jedem neuen Microservice. Wir tokenisieren früh und isolieren Karteninhaberdaten, um die Audit-Grenze klein zu halten.
DSGVO PCI DSS KI-nativ
FinTech-Softwareentwicklung für regulierte Finanzdienstleister in den USA und der EU
YuSMP Group entwickelt produktive FinTech-Software für Zahlungsdienstleister, Kreditgeber, Wallets, Neobanken und Trading-Desks in den USA und der EU. 80+ Senior-Entwickler liefern im PCI-DSS-Scope und entwickeln KYC/AML-, Open-Banking- sowie Echtzeit-Zahlungs-Flows, die regulatorischen Anforderungen standhalten.
We deliver custom fintech engineering for four buyer profiles: payment processors and PSPs moving card, ACH, SEPA and FedNow volume; consumer and SMB lenders running KYC/AML, underwriting and servicing; wallet, BNPL and neobank teams building on banking-as-a-service rails; and capital-markets desks integrating market data, execution and post-trade workflows. Our delivery teams operate inside PCI DSS scope, coordinate assessments with partner QSAs, and design to PSD2, open banking, FedNow, SEPA and US state money-transmitter expectations. GDPR alignment, SOC 2 Type II progress and ISO 27001 readiness sit underneath every engagement. Explore how we deliver this through our Individuelle Softwareentwicklung service.
Herausforderungen
Branchenherausforderungen, die wir lösen
PSD2-SCA-Reibung
Starke Kundenauthentifizierung schadet der Conversion bei pauschaler Anwendung. Wir optimieren risikobasierte Ausnahmen und 3DS2-Flows für messbares Uplift.
Legacy-Core-Integration
Mainframe- und veraltete Kernbankensysteme bremsen die Produktgeschwindigkeit. Wir umhüllen sie mit ereignisgesteuerten Fassaden und Strangler-Pattern-Migrationen.
AML-Signal-Rauschen
Reine Regel-Überwachung überflutet Analysten mit False Positives. Wir ergänzen ML-Scoring und Feedback-Loops zur Steigerung der True-Positive-Rate.
DORA-Bereitschaft
ICT-Risikoregister, Drittparteien-Konzentration und Resilienz-Tests sind nicht mehr verhandelbar. Wir bauen sie ein, statt sie aufzukleben.
Grenzüberschreitende Daten
Multi-Jurisdiktions-Deployments erfordern sorgfältige Datenresidenz und SCC-Behandlung. EU-Datenresidenz standardmäßig, US-Optionen auf Anfrage.
Lösungen
Lösungen, die wir bauen
Zahlungs-Plattformen
Acquiring, Issuing und Orchestrierung mit Token-Vaults, 3DS2, Rückerstattungen und Reconciliation.
Kredit und BNPL
Origination, Decisioning, Servicing und Inkasso mit erklärbaren Scoring-Modellen und regulatorischem Reporting.
Neobanking
Core-Ledger, Konten, Karten, FX und Onboarding-Stacks für lizenzierte E-Geld-Institute und Challenger-Banken.
Trading und Brokerage
Order-Management, Marktdaten, Execution und Post-Trade für Retail- und Pro-Investoren unter MiFID II.
KYC/AML und Compliance
Identitätsverifikation, Sanktions- und PEP-Screening, Transaktionsmonitoring, Verdachtsmeldungs-Management.
Embedded Finance
Banking-as-a-Service-APIs, Partner-Onboarding, White-Label-Wallets und Revenue-Share-Reporting.
Stack
Technologie-Stack
Java, Kotlin, Go, Node.js, TypeScript, Python, PostgreSQL, Kafka, Redis, Temporal, Kubernetes, Terraform, AWS, GCP, Vault, OpenSearch.
Compliance
Compliance & Regulierung
DSGVO-konform · ISO-27001-bereit · SOC 2 Type II in Vorbereitung · HIPAA-fähig · CCPA-berücksichtigt
EU
- PSD2 — SCA, 3DS2, AISP/PISP-Integrationen.
- DORA — ICT-Risiko, Incident-Reporting, Resilienz-Tests.
- MiCA — Krypto-Emission, Verwahrung und Marktmissbrauchs-Controls.
- AML/KYC unter EBA — 6AMLD-konformes Screening und Monitoring.
- DSGVO — Rechtsgrundlage, Datenresidenz, DSAR-Automatisierung.
US
- GLBA — Safeguards Rule, Datenschutz für Kundendaten.
- SEC Rule 10b-5 — Betrugsabwehr-Controls für Trading und Brokerage.
- FFIEC — IT-Examination-Handbuch, Cybersecurity-Assessment.
- BSA/AML unter FinCEN — CIP, SAR/CTR, OFAC-Sanktions-Screening.
- CCPA/CPRA — Verbraucher-Datenschutz, Opt-out und Betroffenenrechte.
Gemeinsam: PCI DSS v4.0 — Tokenisierung, Scope-Reduktion, Audit-fähiges Logging.
Cases
Ausgewählte FinTech-Fallstudien
FinTech · Lending
Loan Conveyor
Hochvolumige Kreditentscheidungs-Engine auf Laravel — automatisiertes Scoring, Kreditüb-Integration und 10-fach schnellere Entscheidungen.
Auto · FinTech
AutoFinance
Händler-Webplattform, die alle Kfz-Finanzierungsanfragen in eine nachverfolgbare Queue mit Bitrix24-CRM-Sync leitet.
FinTech · Lending
Quick Loans Website
Laravel + React microloans platform — borrower dashboard with e-signature, underwriter workstation, collections, accounting, admin.
Why YuSMP
Warum FinTech-Teams YuSMP wählen
Regulierungs-erfahrene Entwickler
Senior-Entwickler, fließend in PSD2, DORA, MiCA (EU) und GLBA, SEC, FFIEC (US) — nicht auf Ihren Kosten lernend.
Dual-Region-Datenresidenz
EU-Datenresidenz standardmäßig (Frankfurt, Dublin, Stockholm) · US-Optionen auf Anfrage. SCCs nur wenn wirklich nötig.
Audit-fähige Auslieferung
Jedes Release liefert nachvollziehbare Change-Records, SBOMs und Threat-Model-Deltas.
FAQ
FinTech FAQ
Bauen Sie PCI-DSS-konforme Zahlungssysteme?
Ja. Wir entwerfen Karteninhaber-Architekturen mit Tokenisierung, Scope-Reduktion und Audit-Trails konform zu PCI DSS v4.0 und kooperieren mit QSAs für die formelle Zertifizierung.
Setzen Sie PSD2 Starke Kundenauthentifizierung um?
Wir implementieren PSD2 SCA mit risikobasierten Ausnahmen, 3DS2-Flows und AISP/PISP-Anbindungen über lizenzierte Provider.
Wie gehen Sie mit DORA und operationaler Resilienz um?
Wir kartieren ICT-Risiken, etablieren Incident-Klassifizierung, Drittparteien-Register und Resilienz-Tests gemäß DORA-Artikeln 5-15 ab Tag eins der Architektur.
Wie decken Sie US-FinTech-Regulierung ab (GLBA, SEC, FFIEC, FinCEN)?
Wir implementieren GLBA Safeguards Rule Controls, SEC Rule 10b-5 Betrugsüberwachung für Trading sowie BSA/AML-Programme unter FinCEN.
Haben Sie Krypto- und MiCA-Erfahrung?
Ja. Wir liefern Custody-, Exchange- und Tokenisierungs-Plattformen mit MiCA-konformer Governance, Marktmissbrauchs-Controls und Travel-Rule-Integration.
Was ist mit KYC/AML-Automatisierung?
Wir integrieren Identitätsdienstleister, Sanktions- und PEP-Screening, Transaktionsmonitoring mit anpassbaren Regel-Engines und ML-Scoring.
Ihr nächstes FinTech-Produkt mit Senior-Entwicklern realisieren
Antwort innerhalb eines Geschäftstages. NDA auf Anfrage.