Espansione silenziosa dello scope PCI DSS
Lo scope di audit PCI DSS cresce silenziosamente ad ogni nuovo microservizio. Tokenizziamo per tempo e isoliamo i dati del titolare carta per mantenere piccolo il perimetro di audit.
GDPR PCI DSS AI-native
Servizi di Sviluppo Software FinTech per Operatori Regolamentati USA e UE
YuSMP Group sviluppa software fintech di produzione per pagamenti, prestiti, wallet, neobank e desk capital markets negli USA e nell’UE. Ottanta ingegneri senior operano all’interno dello scope PCI DSS, collaborano con QSA per le assessment e consegnano flussi KYC/AML, open banking e pagamenti in tempo reale che soddisfano il livello di scrutinio dei regolatori. Il routing dei pagamenti xRouten ha migliorato i tassi di autorizzazione di 4,1 punti e ridotto la latenza del 38%.
Forniamo ingegneria fintech personalizzata per quattro profili di acquirenti: processori di pagamento e PSP che gestiscono volumi su carta, ACH, SEPA e FedNow; prestatori consumer e PMI che gestiscono KYC/AML, underwriting e servicing; team wallet, BNPL e neobank che sviluppano su rail banking-as-a-service; e desk capital markets che integrano market data, execution e workflow post-trade. I nostri team di delivery operano all’interno dello scope PCI DSS, coordinano le assessment con QSA partner e progettano secondo PSD2, open banking, FedNow, SEPA e le aspettative dei money transmitter statali USA. L’allineamento GDPR, il progresso SOC 2 Type II e la prontezza ISO 27001 sono alla base di ogni ingaggio. Scoprite come lo facciamo attraverso il nostro servizio Sviluppo Software su Misura.
Sfide
Sfide del settore che affrontiamo
Attrito SCA PSD2
La strong customer authentication applicata senza criterio uccide la conversione. Ottimizziamo le esenzioni risk-based e i flussi 3DS2 per un uplift misurabile.
Integrazione con il core legacy
I sistemi mainframe e core banking datati bloccano la velocità di prodotto. Li avvolgiamo con façade event-driven e pattern strangler progressivi.
Rumore nei segnali AML
Il monitoraggio basato solo su regole sommerge gli analisti di falsi positivi. Aggiungiamo scoring ML e feedback loop per aumentare il tasso di veri positivi senza compromettere l’auditabilità.
Prontezza DORA
Il registro dei rischi ICT, la concentrazione di terze parti e i test di resilienza sono ora non negoziabili. Li integriamo dall’inizio, non li aggiungiamo dopo.
Dati transfrontalieri
I deployment multi-giurisdizionali richiedono attenta gestione della residenza dei dati e degli SCC. Residenza UE per default, opzioni USA su richiesta, con chiara base giuridica.
Soluzioni
Soluzioni che realizziamo
Piattaforme di pagamento
Acquiring, issuing e orchestrazione con token vault, 3DS2, rimborsi e riconciliazione su schemi USA e UE.
Prestiti e BNPL
Origination, decisioning, servicing e recupero crediti con modelli di scoring spiegabili e reportistica regolamentare.
Neobanking
Ledger core, conti, carte, FX e stack di onboarding per EMI autorizzati e banche challenger.
Trading e brokerage
Order management, market data, execution e post-trade per investitori retail e professionali sotto MiFID II.
KYC/AML e compliance
Verifica dell’identità, screening sanzioni e PEP, monitoraggio delle transazioni, gestione dei casi SAR/STR.
Finanza embedded
API Banking-as-a-Service, onboarding dei partner, wallet white-label e reportistica della quota di ricavi.
Stack
Stack tecnologico
Java, Kotlin, Go, Node.js, TypeScript, Python, PostgreSQL, Kafka, Redis, Temporal, Kubernetes, Terraform, AWS, GCP, Vault, OpenSearch.
Compliance
Compliance e normative
Allineati GDPR · Pronti ISO 27001 · SOC 2 Type II in corso · Compatibili HIPAA · CCPA riconosciuto
UE
- PSD2 — SCA, 3DS2, integrazioni AISP/PISP.
- DORA — rischio ICT, segnalazione incidenti, test di resilienza.
- MiCA — emissione di crypto-asset, custody e controlli sugli abusi di mercato.
- AML/KYC sotto EBA — screening e monitoraggio allineati 6AMLD.
- GDPR — base giuridica, residenza dei dati, automazione DSR.
USA
- GLBA — safeguards rule, privacy delle informazioni finanziarie dei clienti.
- SEC Rule 10b-5 — controlli anti-frode per trading e brokerage.
- FFIEC — manuale di esame IT, cybersecurity assessment.
- BSA/AML sotto FinCEN — CIP, SAR/CTR, screening sanzioni OFAC.
- CCPA/CPRA — privacy consumer, opt-out e diritti degli interessati.
Condiviso: PCI DSS v4.0 — tokenizzazione, riduzione scope, logging audit-ready.
Casi
Casi di studio FinTech selezionati
FinTech · Lending
Loan Conveyor
Un motore di decisione prestiti ad alto throughput su Laravel — scoring automatizzato, integrazione con le centrali rischi e decisioni 10 volte più rapide per prestatori USA e UE.
Auto · FinTech
AutoFinance
Piattaforma web per dealer che convoglia ogni richiesta di finanziamento auto in un’unica coda tracciata con sincronizzazione CRM Bitrix24.
FinTech · Lending
Quick Loans Website
Piattaforma di microcredito Laravel + React — dashboard per il richiedente con firma elettronica, workstation per il sottoscrittore, recupero crediti, contabilità, amministrazione.
Perché YuSMP
Perché i team fintech scelgono YuSMP
Ingegneri regulation-first
Ingegneri senior competenti in PSD2, DORA, MiCA (UE) e GLBA, SEC, FFIEC (USA) — non imparano durante il vostro audit.
Residenza dati dual-region
Residenza UE per default (Francoforte, Dublino, Stoccolma) · opzioni USA su richiesta (us-east-1, us-west-2). SCC solo quando strettamente necessario.
Delivery audit-ready
Ogni release include record di modifica tracciabili, SBOM e delta del threat model.
Cosa dicono i clienti
Aggregare i prezzi in tempo reale su più exchange mantenendo la latenza sotto i 500 ms è ingegneria davvero complessa. YuSMP ha integrato il feed multi-exchange, i grafici dei token in tempo reale e il flusso di listing in una piattaforma coerente. Non abbiamo avuto un’interruzione dal lancio.
Un motore di decisione sui prestiti che impiega dieci volte meno tempo per approvare non avviene per caso. YuSMP ha costruito la pipeline di scoring, l’integrazione con i bureau del credito e un back-office che i nostri sottoscrittori apprezzano davvero. I tempi di approvazione sono passati da due giorni a meno di quattro ore.
FAQ
Domande frequenti FinTech
Sviluppate sistemi di pagamento conformi PCI DSS?
Sì. Progettiamo architetture di gestione delle carte con tokenizzazione, riduzione dello scope e audit trail allineati a PCI DSS v4.0, e collaboriamo con QSA per la certificazione formale.
Potete integrare la strong customer authentication PSD2?
Implementiamo SCA PSD2 con esenzioni risk-based, flussi 3DS2 e connettività al servizio di informazione sui conti tramite provider AISP/PISP autorizzati. Per i flussi USA ci allineiamo a Reg E, autenticazione debit NACHA WEB e linee guida multi-fattore FFIEC.
Come affrontate la resilienza operativa DORA?
Mappiamo il rischio ICT, impostiamo classificazione degli incidenti, registro delle terze parti e test di resilienza in linea con gli articoli 5-15 di DORA dal giorno uno dell’architettura. Per i clienti USA allineiamo il programma alle linee guida di esame IT FFIEC e alle protezioni SEC Reg S-P.
Come coprite la normativa fintech USA (GLBA, SEC, FFIEC, FinCEN)?
Implementiamo i controlli della Safeguards Rule GLBA, la sorveglianza anti-frode SEC Rule 10b-5 per il trading, la prontezza agli esami IT allineata FFIEC e i programmi BSA/AML sotto FinCEN — inclusi CIP, segnalazioni SAR/CTR e screening sanzioni OFAC.
Avete esperienza con crypto e MiCA?
Sì. Consegniamo piattaforme di custody, exchange e tokenizzazione con governance allineata MiCA, controlli sugli abusi di mercato e integrazione della travel rule.
E l’automazione KYC/AML?
Integriamo provider di identity, screening sanzioni e PEP, monitoraggio delle transazioni con motori di regole regolabili e scoring ML, e workflow SAR/STR.
Lanciate il vostro prossimo prodotto fintech con ingegneri senior USA e UE
Risposta entro 1 giorno lavorativo. NDA su richiesta.
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