Extension du périmètre carte
Le périmètre d'audit PCI DSS s'étend silencieusement à chaque nouveau microservice. Nous tokenisons tôt et isolons les données des titulaires de cartes pour maintenir une limite d'audit réduite.
RGPD PCI DSS nativement IA
Services de développement logiciel FinTech pour les opérateurs américains et européens réglementés
YuSMP Group développe des logiciels FinTech en production pour les paiements, le crédit, les portefeuilles, les néobanques et les desks de marchés de capitaux aux États-Unis et en Europe. Quatre-vingts ingénieurs senior livrent dans le périmètre PCI DSS, collaborent avec des QSA pour les audits et déploient des flux KYC/AML, open banking et paiements en temps réel à la hauteur des exigences des régulateurs. Le routage de paiements xRouten a amélioré les taux d'autorisation de 4,1 points et réduit la latence de 38 %.
Nous proposons une ingénierie FinTech sur mesure à quatre profils d'acheteurs : les processeurs de paiement et les PSP qui traitent des volumes de cartes, ACH, SEPA et FedNow ; les prêteurs aux particuliers et aux PME qui exécutent KYC/AML, la souscription et la gestion des prêts ; les équipes de portefeuilles, BNPL et néobanques qui construisent sur des rails de banking-as-a-service ; et les desks de marchés de capitaux qui intègrent les données de marché, l'exécution et les flux post-marché. Nos équipes de livraison opèrent dans le périmètre PCI DSS, coordonnent les évaluations avec des QSA partenaires et conçoivent en tenant compte des exigences PSD2, open banking, FedNow, SEPA et de conformité des transmetteurs de fonds américains. La conformité au RGPD, l'avancement du SOC 2 Type II et la préparation à ISO 27001 sont sous-jacents à chaque engagement. Découvrez comment nous assurons cette livraison via notre service Développement de logiciels sur mesure.
Défis
Les défis sectoriels que nous résolvons
Friction de l'authentification forte PSD2
Une authentification forte appliquée sans finesse tue la conversion. Nous calibrons les exemptions fondées sur le risque et les flux 3DS2 pour un gain mesurable.
Intégration des systèmes cœur hérités
Les mainframes et les anciens cœurs bancaires bloquent la vélocité produit. Nous les encapsulons avec des façades orientées événements et des patterns strangler progressifs.
Bruit des signaux AML
La surveillance basée uniquement sur des règles noie les analystes dans de faux positifs. Nous ajoutons un scoring ML et des boucles de rétroaction pour améliorer le taux de vrais positifs sans compromettre l'auditabilité.
Conformité DORA
Registre des risques TIC, concentration des tiers et tests de résilience sont désormais incontournables. Nous les intégrons à l'architecture, sans les ajouter en dernier recours.
Données transfrontalières
Les déploiements multi-juridictions exigent une gestion rigoureuse de la résidence des données et des clauses contractuelles types. Résidence en UE par défaut, options US sur demande, avec une base juridique claire.
Solutions
Les solutions que nous développons
Plateformes de paiement
Acquisition, émission et orchestration avec coffres-forts de tokens, 3DS2, remboursements et réconciliation sur les schémas US & UE.
Crédit et BNPL
Origination, décision, gestion et recouvrement avec des modèles de scoring explicables et un reporting réglementaire.
Néobanque
Grand livre central, comptes, cartes, change et processus d'entrée en relation pour les EME agréés et les banques challengeuses.
Trading et courtage
Gestion des ordres, données de marché, exécution et post-marché pour les investisseurs particuliers et professionnels sous MiFID II.
KYC/AML et conformité
Vérification d'identité, filtrage des sanctions et des PPE, surveillance des transactions, gestion des dossiers SAR/STR.
Finance embarquée
APIs banking-as-a-service, intégration des partenaires, portefeuilles en marque blanche et reporting du partage des revenus.
Stack
Stack technologique
Java, Kotlin, Go, Node.js, TypeScript, Python, PostgreSQL, Kafka, Redis, Temporal, Kubernetes, Terraform, AWS, GCP, Vault, OpenSearch.
Conformité
Conformité & réglementations
Conforme au RGPD · Prêt pour ISO 27001 · SOC 2 Type II en cours · Compatible HIPAA · CCPA pris en compte
UE
- PSD2 — authentification forte, 3DS2, intégrations AISP/PISP.
- DORA — risques TIC, reporting des incidents, tests de résilience.
- MiCA — émission de crypto-actifs, conservation et contrôles des abus de marché.
- LBC-FT sous ABE — filtrage et surveillance alignés sur la 6AMLD.
- RGPD — base juridique, résidence des données, automatisation des DSR.
États-Unis
- GLBA — règle de protection, confidentialité des informations financières des clients.
- SEC Rule 10b-5 — contrôles anti-fraude pour le trading et le courtage.
- FFIEC — manuel d'examen informatique, évaluation de la cybersécurité.
- BSA/AML sous FinCEN — CIP, SAR/CTR, filtrage des sanctions OFAC.
- CCPA/CPRA — vie privée des consommateurs, opt-out et droits des personnes concernées.
Partagé : PCI DSS v4.0 — tokenisation, réduction du périmètre, journalisation prête pour l'audit.
Études de cas
Études de cas FinTech sélectionnées
FinTech · Crédit
Loan Conveyor
Un moteur de décision de crédit à haut débit sur Laravel — scoring automatisé, intégration aux bureaux de crédit et décisions 10 fois plus rapides pour les prêteurs US & UE.
Auto · FinTech
AutoFinance
Plateforme web orientée concessionnaires, centralisant chaque demande de financement automobile dans une file d'attente suivie avec synchronisation CRM Bitrix24.
FinTech · Crédit
Quick Loans Website
Plateforme de microcrédits Laravel + React — tableau de bord emprunteur avec signature électronique, station de travail souscripteur, recouvrement, comptabilité, administration.
Pourquoi YuSMP
Pourquoi les équipes FinTech choisissent YuSMP
Ingénieurs axés réglementation
Des ingénieurs senior maîtrisant PSD2, DORA, MiCA (UE) et GLBA, SEC, FFIEC (US) — sans apprendre sur votre audit.
Résidence des données double région
Résidence en UE par défaut (Francfort, Dublin, Stockholm) · Options US sur demande (us-east-1, us-west-2). Clauses contractuelles types uniquement lorsque réellement nécessaires.
Livraison prête pour l'audit
Chaque version est livrée avec des enregistrements de changements traçables, des SBOM et des deltas de modèles de menaces.
Ce que disent nos clients
Agréger les prix en direct sur plusieurs plateformes d'échange tout en maintenant une latence sous 500 ms relève d'une ingénierie réellement ardue. YuSMP a réuni le flux multi-plateformes, les graphiques de tokens en temps réel et le workflow de listing dans une plateforme cohérente. Nous n'avons connu aucune interruption depuis le lancement.
Un moteur de décision de crédit qui approuve dix fois plus vite n'arrive pas par hasard. YuSMP a construit le pipeline de scoring, l'intégration aux bureaux de crédit et un back-office que nos analystes prennent réellement plaisir à utiliser. Le délai d'approbation est passé de deux jours à moins de quatre heures.
FAQ
FAQ FinTech
Développez-vous des systèmes de paiement conformes PCI DSS ?
Oui. Nous concevons des architectures de traitement des cartes avec tokenisation, réduction du périmètre et journaux d'audit alignés sur PCI DSS v4.0, et collaborons avec des QSA pour la certification formelle.
Pouvez-vous intégrer l'authentification forte PSD2 ?
Nous mettons en œuvre l'authentification forte PSD2 avec des exemptions basées sur le risque, des flux 3DS2 et la connectivité aux services d'information sur les comptes via des prestataires AISP/PISP agréés. Pour les flux US, nous nous alignons sur Reg E, l'authentification des débits Web NACHA et les recommandations FFIEC sur l'authentification multi-facteur.
Comment abordez-vous la résilience opérationnelle DORA ?
Nous cartographions les risques TIC, mettons en place la classification des incidents, le registre des tiers et les tests de résilience conformément aux articles 5 à 15 de DORA dès le premier jour d'architecture. Pour nos clients américains, nous alignons le programme sur les recommandations FFIEC en matière d'examen informatique et les garanties SEC Reg S-P.
Comment couvrez-vous la réglementation FinTech américaine (GLBA, SEC, FFIEC, FinCEN) ?
Nous mettons en œuvre les contrôles de la règle de protection GLBA, la surveillance anti-fraude SEC Rule 10b-5 pour le trading, la préparation aux examens informatiques FFIEC et les programmes BSA/AML sous FinCEN — incluant CIP, les déclarations SAR/CTR et le filtrage des sanctions OFAC.
Avez-vous de l'expérience en crypto et MiCA ?
Oui. Nous livrons des plateformes de conservation, d'échange et de tokenisation avec une gouvernance alignée sur MiCA, des contrôles des abus de marché et l'intégration de la règle de voyage.
Qu'en est-il de l'automatisation KYC/AML ?
Nous intégrons des fournisseurs d'identité, le filtrage des sanctions et des PPE, la surveillance des transactions avec des moteurs de règles ajustables et des scores ML, ainsi que des flux de traitement SAR/STR.
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