Sectores GDPR NAIC
YuSMP Group desarrolla software para aseguradoras (insurtech) de EE. UU., empresas de seguros de la UE, sindicatos de Lloyd's, MGA, corredores y distribuidores de seguros embebidos. Nuestros ingenieros sénior entregan administración de pólizas, automatización de siniestros, estaciones de trabajo de suscripción y portales de cotización y contratación que funcionan dentro de las exigencias de las NAIC Model Laws, NY DFS Reg 500, los informes de Solvencia II y las normas de distribución de la IDD. La mensajería nativa ACORD, los controles ISO 27001, la preparación para SOC 2 Type II y el riesgo TIC alineado con DORA forman parte de la entrega, no de un proyecto de cumplimiento aparte.
Retos
Las aseguradoras se modernizan bajo presión: una regulación que cambia según el estado y el país, sistemas core obsoletos, costes crecientes de siniestros y fraude, y una distribución que ahora debe moverse a la velocidad de un checkout embebido. Desarrollamos software que convierte cada uno de ellos en una ventaja operativa en lugar de una carga de cumplimiento — entregado mediante ingeniería de modernización de software e IA, ML y datos.
NAIC Model Laws y NY DFS Reg 500 en EE. UU.; Solvencia II, IDD y DORA en la UE y el Reino Unido. Diseñamos los controles dentro del modelo de datos y del proceso de versiones para que el cumplimiento esté integrado, no añadido después.
Los cores obsoletos de pólizas, facturación y siniestros bloquean los nuevos productos y drenan los presupuestos de cambio. Los re-platformamos en torno a un modelo de datos nativo ACORD sin un cutover de golpe (big-bang).
El FNOL y la resolución manuales inflan el gasto de ajuste de siniestros y las fugas por fraude. El procesamiento directo (straight-through), las señales de fraude y la orquestación de proveedores acortan el ciclo y protegen las reservas.
Los datos de riesgo fragmentados y los modelos opacos debilitan la selección y la tarificación. Las estaciones de trabajo de suscripción con puntuación de ML gobernada y orquestación de datos externos (Verisk, LexisNexis) mejoran ambas.
La cotización y contratación lentas y los canales cerrados limitan el crecimiento. Las API embebidas y los portales de corredores/MGA abren nueva distribución bajo las normas de supervisión y gobernanza de productos de la IDD.
Los productos basados en el uso y los paramétricos necesitan pipelines de telemática e IoT auditables que alimenten la suscripción, la tarificación y los siniestros con una gobernanza de modelos trazable.
Nuestra práctica de InsurTech abarca cuatro líneas de producto: modernización integral de aseguradoras (cores de pólizas, facturación y siniestros, más integración con el reaseguro); plataformas para corredores y MGA para la colocación, los bordereaux y la gestión de comisiones; distribución directa al consumidor y embebida con API de cotización y contratación en checkouts de retail, movilidad y viajes; e inteligencia de suscripción y tarificación basada en telemática, IoT y datos externos. Entregamos conforme a las NAIC Model Laws, NY DFS Reg 500 y las normas estatales equivalentes de ciberseguridad en EE. UU., además de Solvencia II, IDD, el RGPD y DORA en la UE y el Reino Unido. ACORD AL3, XML y ORS REST son ciudadanos de primera clase en cada superficie de integración. Descubra cómo lo hacemos a través de nuestro servicio de desarrollo de software a medida.
Qué construimos
Configuración de productos, ciclo de vida de pólizas, facturación y reaseguro cedido para P&C, vida y líneas especiales. Mensajería nativa ACORD de extremo a extremo.
Captura de FNOL (web, móvil, voz), procesamiento directo (straight-through), señales de fraude, orquestación de proveedores y reservas y pagos de nivel de auditoría.
Estaciones de trabajo para suscriptores con motores de reglas, puntuación de ML, gobernanza del riesgo de modelo y orquestación de datos externos (Verisk, LexisNexis, Cytora, Tractable).
Portales directos y de corredores con flujos de tarificación, cotización, contratación y emisión, generación de IPID, firma electrónica, pago y entrega de la documentación de la póliza.
API headless de cotización y contratación para comercios, plataformas de movilidad y apps fintech, con entrega de IPID, KFD y documentación de póliza en marca blanca.
Pipelines de sensores OBD-II, smartphone, hogar inteligente y flotas comerciales que alimentan la puntuación UBI, la analítica forense de siniestros y los desencadenantes paramétricos.
Tecnología
Elegimos la tecnología por su auditabilidad, su trazabilidad regulatoria y su mantenibilidad a largo plazo, no por su novedad. Los cores de seguros sobreviven a la mayor parte del software, por lo que cada elección se hace para resistir una década de escrutinio de la NAIC, Solvencia II y DORA sin dejar de lanzar nuevos productos con rapidez.
Java/Spring y .NET para los cores de pólizas, facturación y siniestros; Node.js y Python para servicios y orquestación. La arquitectura orientada a eventos sobre Kafka ofrece un registro auditable y reproducible de cada cambio de estado de pólizas y siniestros, esencial para la constitución de reservas y la defensa en disputas.
PostgreSQL y SQL Server para los datos transaccionales; Snowflake o Databricks para el lakehouse actuarial y de informes de Solvencia II. La trazabilidad modelada con dbt permite que las cifras de QRT, ORSA y SCR se rastreen hasta los registros de origen que auditores y reguladores pueden seguir.
Python (scikit-learn, XGBoost, PyTorch) para modelos de suscripción, tarificación y fraude, con versionado rastreado en MLflow y un registro de riesgo de modelo. Cada puntuación es explicable y queda registrada, lista para la revisión de gobernanza de modelos de la NAIC y de la elaboración de perfiles de alto riesgo del Reglamento de IA de la UE.
ACORD XML, AL3, GRLC y ORS REST validados con las suites de pruebas de ACORD; gateways REST y GraphQL para el intercambio con corredores, BPO y reaseguradores. Los conectores de datos externos con Verisk, LexisNexis, Cytora y Tractable son de primer nivel, no añadidos.
AWS y Azure con IaC de Terraform, Kubernetes y pipelines de CI/CD que ejecutan validadores ACORD y pruebas de humo de Solvencia II en cada versión. La fijación de región y los controles de residencia de datos satisfacen los requisitos de supervisión de la UE y el Reino Unido.
Acceso zero-trust, cifrado en reposo y en tránsito, gestión de claves respaldada por HSM y monitorización SIEM. Los registros de riesgo TIC alineados con DORA, la clasificación de incidentes y las pruebas de resiliencia están integrados y mapeados a los controles de NY DFS Reg 500.
Los stacks se adaptan a cada colaboración — nos alineamos con su core actual, sus contrapartes de reaseguro y su enfoque de cloud en lugar de forzar una reescritura. Consulte nuestros servicios de Cloud & DevOps e IA, ML y datos para más detalle de la entrega.
Cumplimiento
Alineado con el RGPD · preparado para ISO 27001 · SOC 2 Type II en curso · preparado para DORA · NY DFS Reg 500
NAIC Model Laws NAIC Insurance Data Security Model Law NY DFS 23 NYCRR 500 GDPR Solvencia II IDD (Directiva de distribución de seguros de la UE) FCA Consumer Duty PRA SS1/23 (Reino Unido) ACORD XML / AL3 Reaseguro ACORD GRLC ACORD ORS REST ISO 27001 SOC 2 Type II DORA NIST SP 800-53 CCPA / CPRA Reglamento de IA de la UE (elaboración de perfiles de alto riesgo)
Los tratamos como requisitos de ingeniería, no como papeleo: los controles se diseñan dentro del modelo de datos, los pipelines y el proceso de versiones. Esta página los plantea como retos del sector asegurador; para el detalle de implementación de cada régimen, consulte nuestros servicios específicos de consultoría de cumplimiento del RGPD, preparación para SOC 2 y cumplimiento del Reglamento de IA de la UE.
Proceso
Talleres con suscripción, siniestros, actuarial, cumplimiento y TI. Mapeamos las líneas de producto, los canales de distribución, los reguladores y las contrapartes de reaseguro.
Modelo de datos nativo ACORD, mapeo de controles NY DFS Reg 500 / DORA, plan de gobernanza del riesgo de modelo y modelo de amenazas de seguridad antes del primer sprint.
Sprints de dos semanas con pruebas de humo regulatorias en cada versión: comprobaciones de informes de Solvencia II, hooks de POG de la IDD y validadores de mensajes ACORD en CI.
Guía de despliegue en la aseguradora, formación de corredores, SLA 24/7 en contratación y siniestros, además de pruebas trimestrales de resiliencia de DORA y revisiones del riesgo de modelo.
Casos
App unificada para iOS y Android de alarma remota, vídeo integrado y control del hogar inteligente en EE. UU. y la UE: permisos por zonas y acceso basado en roles.
App nativa para iOS y Android de control remoto de climatización y suelo radiante: ajustes predefinidos, escenarios y modos de un solo toque para hogares conectados en EE. UU. y la UE.
Por qué YuSMP
Ingenieros sénior que entienden las NAIC Model Laws, NY DFS Reg 500, los QRT de Solvencia II y la POG de la IDD, y diseñan los productos con ellas, no esquivándolas.
XML, AL3, GRLC y ORS REST, validados con las suites de pruebas de ACORD, no con aproximaciones artesanales. Incorporación más rápida de corredores, BPO y reaseguradores.
Registros de riesgo TIC, seguimiento de la concentración de terceros y pruebas de resiliencia integrados en la plataforma, listos para la revisión de la EIOPA y de los supervisores nacionales.
Enfoque de cumplimiento: alineado con el RGPD · NAIC contemplada · mapeo de controles NY DFS Reg 500 · informes de Solvencia II · POG de la IDD · preparado para ISO 27001 · SOC 2 Type II en curso · DORA.
Un motor de decisión de créditos que aprueba diez veces más rápido no surge por casualidad. YuSMP construyó el flujo de scoring, la integración con burós de crédito y un back-office que a nuestros analistas de riesgos les gusta usar. El plazo de aprobación pasó de dos días a menos de cuatro horas.
El mercado de la financiación para concesionarios se gana con velocidad. YuSMP desarrolló nuestra cola de entrada, el asistente de crédito de varios pasos y la integración con Bitrix24 en ocho semanas. El tiempo medio entre el lead y la llamada pasó de cuatro horas a menos de 20 minutos — los concesionarios lo notaron de inmediato.
Preguntas frecuentes
Sí. Diseñamos sistemas para aseguradoras y MGA alineados con las NAIC Model Laws, la NAIC Insurance Data Security Model Law (y sus adopciones estatales) y los controles de ciberseguridad de NY DFS 23 NYCRR 500, incluidas las evaluaciones de riesgo, el MFA, el cifrado, la diligencia debida de terceros y la notificación de incidentes en 72 horas.
Para Solvencia II desarrollamos pipelines de informes para los envíos de QRT y la trazabilidad de datos de ORSA y SCR. Para la Directiva de distribución de seguros (IDD) implementamos la POG (supervisión y gobernanza de productos), la captura de exigencias y necesidades y la entrega del IPID en los flujos de cotización y contratación.
Sí. Trabajamos con ACORD XML, ACORD AL3, ACORD GRLC para el reaseguro global y las API ACORD ORS REST, para el intercambio de mensajes de pólizas, siniestros, partes y reaseguro con aseguradoras, corredores y BPO.
Diseñamos los recorridos de distribución y atención en función de los cuatro resultados de la FCA Consumer Duty: productos y servicios, precio y valor, comprensión del consumidor y apoyo al consumidor, con paneles de seguimiento que detectan señales de daño previsible.
Las empresas de seguros entran en el ámbito de DORA. Incorporamos directamente a la plataforma, y no como capas de cumplimiento superpuestas, los registros de riesgo TIC, la clasificación de incidentes, la preparación para pruebas de penetración basadas en amenazas (TLPT) y el inventario de contratos TIC con terceros.
Sí. Entregamos pipelines de UBI y telemática (OBD-II, SDK de smartphone, IoT de hogar inteligente y de flotas comerciales), normalización de eventos, puntuación y retroalimentación a los motores de suscripción y tarificación con una gobernanza de modelos auditable.
Sí — es nuestro enfoque por defecto. Envolvemos el core heredado con una capa de integración nativa ACORD, levantamos junto a él los nuevos productos y canales, y migramos las carteras de forma incremental por línea o segmento. Así se mantienen en marcha las renovaciones, la facturación y la constitución de reservas mientras el riesgo se retira de forma gradual, en lugar de jugarse la aseguradora a un único fin de semana de cutover.
Entregamos API headless de tarificación, cotización, contratación y emisión que se integran en checkouts de retail, movilidad, viajes y fintech, con entrega de IPID, KFD y documentación de póliza en marca blanca. Con arreglo a la IDD incorporamos la supervisión y gobernanza de productos y la captura de exigencias y necesidades en el punto de distribución, para que los partners puedan vender con seguridad sin tener que desarrollar experiencia aseguradora por su cuenta.
Los modelos de suscripción, tarificación y fraude se versionan en MLflow con un registro de riesgo de modelo, variables documentadas y explicabilidad en cada puntuación. Dado que la elaboración de perfiles en seguros puede ser de alto riesgo según el Reglamento de IA de la UE, integramos desde el principio el registro, los puntos de supervisión humana y la monitorización de sesgos — alineados con las expectativas de gobernanza de modelos de la NAIC a ambos lados del Atlántico.
Sí. Diseñamos un core compartido con capas de control y de informes específicas de cada jurisdicción: NAIC Model Laws y NY DFS Reg 500 para las operaciones en EE. UU.; Solvencia II, IDD, el RGPD y DORA para la UE y el Reino Unido. La residencia de datos, la fijación de región y los pipelines de informes por jurisdicción permiten que una sola plataforma sirva a aseguradoras y MGA que operan en ambos mercados.
Ofrecemos tanto entrega de alcance cerrado como equipos de desarrollo dedicados que amplían su ingeniería interna. La mayoría de las colaboraciones empiezan con un descubrimiento de pago: talleres con suscripción, siniestros, actuarial y cumplimiento para mapear las líneas de producto, los reguladores y las contrapartes de reaseguro, con el resultado de una arquitectura nativa ACORD y un mapa de controles antes del primer sprint.
Respuesta en 1 día hábil. NDA a petición.
Cuéntenos algunos detalles y un consultor sénior le responderá en un día hábil.